了解你的客户（KYC）：概述

近年来，金融和电信行业对收紧 KYC（了解你的客户）法规的呼声日益高涨，这不仅是出于欧洲恐怖袭击的考量，也是为了打击欺诈和洗钱。

参差不齐的监管图景

大多数中东国家已收紧其 KYC 法规，许多欧洲国家在落实变革上却进展迟缓。在沙特阿拉伯，开立银行账户须采集指纹，甚至预付费或后付费手机账户也会实时比对国家数据库 Al Elm。相比之下，法国监管机构允许人们在数千家便利店购买预付费借记卡，仅需极少的身份核验。汇款系统在落实 KYC 方面总体表现较好，但仍有进一步改进的空间。

预付费卡

预付费银行卡也可用于在 ATM 取现，是无需银行账户的传统支付卡替代品。印有标记、配备密码的预付费 Visa 或 MasterCard 卡，可像传统银行卡一样在门店或线上消费——但与后者不同，它们并未以正式方式立即登记到某个特定个人名下，且可在需要时随时增加额度。自 2014 年起，法国的预付费卡和银行账户套餐可在 2.5 万家独立烟草店或线上以约 20 欧元购得，身份核验极少——因此要追溯谁实际能动用其中资金并不可靠。

匿名限制与欧盟行动计划

这些卡片还可用于向境外汇款。这对许多人或许有所帮助，但也方便了从事欺诈、洗钱和犯罪活动者。欧盟法律允许预付费持卡人在一年内充值最多 2500 欧元而无需经过任何 KYC，一次性卡则可匿名充值最多 250 欧元。2016 年 2 月，欧盟委员会发布了一份加强打击恐怖主义融资的行动计划——其核心主题是如何更好地识别预付费卡的持卡人。

SIM 卡

针对预付费移动 SIM 卡也出台了法规。在德国、西班牙和意大利，购买预付费 SIM 卡已须提供身份证件，比利时和卢森堡也同意于 2016 年引入类似措施。尽管如此，有人担忧即便在本应严格执行 KYC 的地方，规则也并非总能得到有力执行，所采集的数据也未与执法机构共享——这引发了对该领域收紧法规的呼声。

汇款

Ogloba 开发了一个平台，极大地便利了已预先登记和未登记客户的汇款交易。该软件采集所需的身份信息，并与西联汇款和 MoneyGram 等大型汇款公司托管的中央应用通信。例如在比利时，发放给居民的芯片身份证只需插入 EFTPOS：即可读取卡片信息，确认汇款人的身份——既实现快捷便利的汇款，又使匿名汇款或使用伪造身份证件汇款变得极为困难。

结论

落实新法规的成本很可能由运营商而非分销商和客户承担，因此他们将寻求兼具成本效益和安全性、且仍对客户便利的解决方案。Ogloba 已为 SIM 卡购买、预付费卡和汇款提供业界领先的 KYC 解决方案，并持续为合作伙伴和客户开发创新产品与服务。鉴于这些建议不太可能被忽视，是时候选择一家值得信赖、经验丰富且专业的 KYC 解决方案供应商了。

FAQ

为什么 KYC 法规越来越严格？

目的是打击欺诈和洗钱，加上欧洲恐怖袭击事件的影响——欧盟委员会于 2016 年 2 月发布行动计划，核心主题就是更有效识别预付卡持卡人身份。

预付卡为什么是 KYC 的隐患？

与传统银行卡不同，预付卡并未正式登记在特定个人名下：欧盟法律允许每年充值最高 2500 欧元而无须任何 KYC，一次性卡还可匿名充值最高 250 欧元，因此难以可靠追踪实际动用资金的人。

Ogloba 平台如何处理汇款业务的 KYC？

平台会采集所需的身份信息，并与西联汇款、MoneyGram 等大型汇款公司托管的中央应用通信——例如在比利时，芯片身份证插入 EFTPOS 即可确认汇款人身份。