Transferencias de dinero sin complicaciones: cumplimiento seguro y sin fricción

¿Por qué a las empresas de transferencia de dinero les cuesta ser rápidas y cumplidoras al mismo tiempo? Porque el cumplimiento suele añadirse sobre el mostrador en lugar de integrarse en la plataforma.

La fricción está en el lugar equivocado

Los volúmenes de transferencia electrónica de dinero no dejan de crecer y, con ellos, la carga de cumplimiento y de fraude. Los clientes aceptan que existan controles antifraude; lo que no aceptan es quedarse retenidos en el punto de venta por procedimientos de autorización largos y complicados. Los comercios, por su parte, no pueden asumir un proyecto informático cada vez que cambia la regulación. La mayoría de las soluciones obligan a elegir entre una cosa y la otra.

El cumplimiento como infraestructura

Una plataforma web elimina esa disyuntiva. La integración se realiza una sola vez, con la empresa de transferencia de dinero —no en cada punto de venta del comercio—, de modo que no hay trabajo de desarrollo en tienda y el tiempo de puesta en marcha es corto. Debajo funciona una mitigación de fraude multicapa. La interfaz front-end recoge y contrasta los datos KYC en un único flujo, mientras que el back office concentra los controles de cumplimiento y antifraude y genera el reporting de transacciones para quien tenga que responder por él.

Esa es la arquitectura que Ogloba desarrolló internamente: obligaciones gestionadas de forma centralizada y una experiencia que sigue siendo sencilla en el mostrador. El cumplimiento deja de ser lo que ralentiza la transacción y pasa a ser la razón por la que se puede confiar en ella a toda velocidad.

FAQ

¿Por qué es importante para los comercios integrar una sola vez con la empresa de transferencias?

Porque la integración se hace una única vez, con la empresa de transferencia de dinero, y no en cada punto de venta. Así se elimina el trabajo de desarrollo en tienda, el tiempo de puesta en marcha se mantiene corto y el comercio no necesita abordar un proyecto informático propio para empezar a ofrecer el servicio.

¿De qué se ocupa el back office en una plataforma web de transferencia de dinero?

El back office concentra los controles de cumplimiento y antifraude y genera el reporting de transacciones para quien deba responder por él. Mantener esas obligaciones en el centro, y no en el mostrador, es lo que permite que la experiencia en tienda siga siendo sencilla mientras los controles se ejecutan por completo.

¿Rechazan los clientes los controles antifraude en el mostrador?

Los clientes aceptan que existan controles antifraude. Lo que no aceptan es quedarse retenidos en el punto de venta por procedimientos de autorización largos y complicados. El problema no es el control en sí, sino dónde recae la fricción: por eso las verificaciones deben estar en la plataforma y no en la cola.

¿Qué ocurre en el comercio cuando cambia la regulación de las transferencias de dinero?

Los comercios no pueden asumir un proyecto informático cada vez que cambia la regulación y, con una plataforma web, no tienen por qué hacerlo. Las obligaciones de cumplimiento y antifraude se gestionan de forma centralizada, así que un cambio de las normas se resuelve una sola vez, en la plataforma, en lugar de convertirse en trabajo nuevo en cada mostrador.